Наш долгожданный пенсионный капитал постепенно превратился в продукт, а потом от продукта остался один план – что нужно знать про игры чиновников с терминами
То, чего с таким нетерпением ждала вся страна, свершилась: после года интригующих утечек нам наконец представили новую пенсионную систему. Такую же замечательную, универсальную и окончательную, как и все её предшественники.
Новости партнеров
Устами зама
Первые лица министерств и ведомств не рискнули прийти на пресс-конференцию, посвященную презентации новой системы – отдувались замы: Алексей Моисеев от Минфина и Сергей Швецов от Центробанка. Именно им пришлось представить «гарантированный пенсионный план» (ГПП). Вряд ли эти неглупые люди питают иллюзии относительно гарантий от нынешнего государства, но положение обязывает. Чиновники даже сохраняли серьезные лица, когда говорили на эту тему.
Итак, в некотором будущем (не ранее 2021 года, но думается, чуть позже) в нашу жизнь войдет гарантированный пенсионный план.
Ключевое слово в новом проекте – «план». Осенью 2018 года нам говорили о «пенсионном капитале». Потом термин изменился на «продукт» – и здесь важна семантической разнице между этими понятиями. Капитал воспринимается человеком как собственность, продукт – скорее как возможность, которая может быть, а может и не быть. Но Минфин пошёл дальше и остановился на совершенно абстрактном слове «план». Так на уровне лексики, ещё не огласив саму идею реформы, от человека постепенно отдалили накопленные им же деньги. Капитал превратился в план.
Октябрьские тезисы
Анализировать новую систему можно будет только после того, как её представят в виде законопроекта, со всеми параметрами. Пока мы видим лишь небольшую часть этого айсберга. Кратко перечислим известные параметры.
- Оператор системы – Агентство по страхованию вкладов, тогда как управлением накоплениями по реформе 2002 года занимаются ВЭБ и негосударственные пенсионные фонды.
- Система добровольная – в ней можно не участвовать.
- Выйти с возвратом денег можно только в течение полугода после первого взноса. Потом – лишь подарив накопления АСВ.
- Базовая накопительная ставка – 6% от дохода, как ранее в системе 2002 года. Как и там, можно платить меньше. Вы сами определяете свою ставку и можете её менять.
- При взносах более 6% возможен социальный вычет (не более 120 тыс. руб. в год).
- Работодатель может софинансировать взносы сотрудников в обмен на «повышающий коэффициент при расчете налога на прибыль», цитирует РИА Новости. Хочется надеяться, что всё же на понижающий.
- Выплаты по ГПП не могут начаться ранее, чем через 30 лет после первого взноса, но будут исключения.
- Средства, уплаченные в систему ГПП (не более 6%), не будут учитываться при подсчете налога на доходы физических лиц. Сейчас взносы в ПФР и другие социальные фонды также не облагаются НДФЛ (налог высчитывается из дохода, а взносы платятся сверх него).
- Время от времени можно будет приостанавливать уплату пенсионных взносов, но не более чем на пять лет суммарно в течение всего срока нахождения в системе. Что будет, если человек больше этого времени не сможет участвовать в ГПП, не поясняется.
- Средства на счету ГПП наследуются, однако в нарушение п. 18 ст. 217 Налогового кодекса при их получении надо уплатить НДФЛ. Альтернатива – «бесплатно» перевести деньги на собственный ГПП, но тогда со счета исчезнут все «результаты инвестирования», то есть накопленная прибыль. Очень неприятный пункт, чистой воды шулерство.
Не уточняется очень важная вещь – участие в ГПП будет одновременным с выплатой 22% в Пенсионный фонд или, как и при прежней системе, 16% будет уходить в ПФР и 6% – нашей дорогой управляющей компании.
Новости партнеров
Зато совершенно очевидно, что как минимум до 2051 года эти люди будут только собирать деньги и не платить вообще никому и ни за что (за исключением относительно редких, надеемся, случаев преждевременного наследства).
Всё уже было
«Мы хотим дать возможность гражданам иметь продукт, который позволит им накопить на пенсию таким образом, чтобы это было, с одной стороны, доходно, с другой стороны – гарантированно», – сказал Моисеев. Кажется, всё это мы уже слышали, когда в конце 2001 года нам презентовали накопительную систему. Сам Алексей Владимирович тогда работал в «Ренессанс Капитале», а реформу делали тоже замы – Михаил Дмитриев (Минэкономразвития и торговли) и Александр Починок (Минтрудсоцразвития) в компании Михаила Зурабова (ПФР) под бдительным присмотром Германа Грефа (министр экономического развития) и Алексея Кудрина (министр финансов).
С этой системой мы жили 17 лет, но она – смешно сказать – так и не заработала по-настоящему. Потому что в 2013 году её накопительную часть заморозили, а первыми вышедшими на пенсию по новым правилам должны были стать граждане 1967 года рождения. То есть в 2022 году ожидался первый «выпуск» женщин – участниц системы. Но правила, как мы видим, вновь поменялись.
Причем нельзя сказать, чтобы с тех пор во властных структурах России произошли серьёзные изменения. Ушел в оппозицию тогдашний премьер-министр Михаил Касьянов, но идеологи реформы Греф и Кудрин по-прежнему в строю, в фаворе и, безусловно, имеют право голоса при обсуждении подобных вопросов.
«Средствами управляют профессионалы и за счет профессионального подхода к управлению длинными деньгами может быть получена доходность, превышающая доходность простых инструментов, того же самого депозита», – уверяет нас Швецов. Профессионалы из столь же государственного ВЭБа (тот же статус госкорпорации) уже управляли нашими пенсионными накоплениями, и мы сейчас не очень уверены, что эти средства вообще существуют где-то, кроме отчётов ВЭБа – «потрогать» их нет никакой возможности, а корпорация изрядно поиздержалась на сочинской Олимпиаде.
* * *
Сейчас рано говорить, хороша или плоха новая система. Мы этого не знаем. Зато мы знаем, что людям, которые приготовили нам «гарантированный пенсионный план», доверия нет. Логика подсказывает нам, что если прошлая система оказалась плохой, надо наказывать её создателей (ибо это, по сути, обман десятков миллионов пенсионеров), а если хорошей, то нет нужды что-то менять. У нас же чиновники экспериментируют на людях совершенно бесплатно для себя.
Новости партнеров
России не нужен «план», России нужны достойные пенсии, и совершенно не важно, по какой формуле они будут. Страна зарабатывает достаточно много для этого. Вопрос лишь в справедливом распределении.
